So läuft Deine persönliche Immobilienberatung ab – Alle Leistungen im Überblick:
Unsere Leistungen gehen weit über einen reinen Baufinanzierungsvergleich hinaus. Unser Ziel ist es, Dich umfassend und persönlich durch den gesamten Immobilienprozess zu begleiten, sodass Du fundierte Entscheidungen treffen kannst und bei jedem Schritt bestmöglich unterstützt wirst.
Mit dieser umfassenden Beratung stellen wir sicher, dass Du rundum informiert bist und optimal vorbereitet in den Immobilienprozess gehst. Wir stehen Dir mit Erfahrung, Offenheit und Engagement zur Seite, damit Dein Immobilienerwerb reibungslos und erfolgreich verläuft.:
Eine eigene Immobilie zu kaufen, ist ein großer Schritt. Sie ist Heimat und wirtschaftliche Sicherheit für die eigene Familie, ist als Praxis oder Bürokomplex Schaffensraum für die eigene berufliche Versorgung und kann als Kapitalanlage die Altersvorsorge darstellen. Als Finanzberater für Baufinanzierungen stehe ich im Finanzierungsprozess an Ihrer Seite: Transparent, zuverlässig und zukunftsweisend berate ich Sie rund um die Budgetplanung, um Themen wie Eigenkapital und Nebenkosten und begleite Sie bis zum abgeschlossenen Immobilienkauf.
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Wir vereinfachen die Budgetplanung.
Warum spielt das Eigenkapital im Rahmen der Baufinanzierung eine Rolle?
Diese Nebenkosten müssen Sie beim Kauf Ihrer Immobilie einplanen.
Gibt es die günstige Baufinanzierung? Wie kann ich Geld einsparen?
Alles aus einer Hand. Deswegen ist die Wahl des richtigen Finanzberaters so wichtig..
Diese Faktoren sollten Sie rund um Ihre Baufinanzierung in Krefeld im Blick haben.
Wir sind absolut zufrieden mit der freundlichen und kompetenten Beratung durch Herrn Somborn, vielen Dank! Er half uns dabei, einen super Kredit für die Baufinanzierung auszumachen. Wir wären beinahe planlos über die üblichen Kreditrechner an einen BauFi Kredit gekommen, der uns viele Jahre Mehrkosten verursacht hätte, die nicht notwendig gewesen wären. Wir empfehlen daher JEDEM einen Makler ausfindig zu machen, der alle Eventualitäten berücksichtigt. In Krefeld und Umgebung findet man in Jörg Somborn einen solchen Berater, der Gold wert ist!
Dank der Bewertungen hier, habe ich um ein Beratungsgespräch bei Herrn Somborn gebeten. Man fühlt sich überhaupt nicht unter Druck gesetzt, gerade weil es um die eigene Zukunft geht. Auch wenn wir erstmal kein Haus kaufen, war das Erstgespräch zur Baufinanzierung sehr aufschlussreich und hat uns in vielen Aspekten weitergeholfen. Auf jeden Fall eine Empfehlung wert. Wir sehen uns früher oder später wieder.
Ein Haus braucht ein Dach. Es benötigt aber genauso ein stabiles Fundament, eine exakte Grundrissplanung, einen Statiker und einen Architekten. Denken Sie an Ihr Wohnkonzept, würden Sie nicht mit dem Dach beginnen. Und genau deswegen ist es wichtig, dass wir in der Planung Ihrer Baufinanzierung nicht etwa zuerst über das Dach Ihrer Immobilie sprechen, sondern uns die Frage stellen: Wie viel Immobilie können Sie sich eigentlich leisten? So stelle ich mir als Finanzberater, der auf die Baufinanzierung in Deutschland spezialisiert ist, Ihre Budgetplanung vor.
Ich werde Sie mit zwei Fragen begrüßen: Warum möchten Sie kaufen? Und wie sieht Ihre Traumimmobilie aus? Als Berater rund um die Baufinanzierung unterstütze ich Sie darin, Ihre Wünsche mit Ihren Finanzen in den Einklang zu bringen. Dabei müssen wir folgende Fragen klären:
Liegen uns Ihre Daten vor, können wir die finanzielle Machbarkeit der Baufinanzierung prüfen. Das Ergebnis schafft die Grundlage dafür, eine passende Immobilie zu finden.
Ihre Vorteile bei diesem Vorgehen:
a) Sie überschulden sich mit Ihrer Baufinanzierung nicht.
b) Sie haben ein Wissensportfolio, das die Grundlage bildet, um die Immobiliensuche zu vereinfachen.
c) Sie verfügen über einen klaren Plan. Genau zu wissen, welchen Weg Sie gehen möchten, ist sehr wichtig bei der Baufinanzierung. Denn in der Regel ist sie die größte finanzielle Investition im Leben. Diese sollte gut durchdacht sein.
Mit dem Eigenkapital geben Sie den wichtigsten Faktor in eine Baufinanzierung: Denn die Höhe über den Betrag, den Sie zur Finanzierung dazusteuern können, entscheidet am Ende über die Bedingungen Ihres Kredites. Ja, auch Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind möglich, aber aus der Sicht eines Finanzberaters nicht empfehlenswert.
Warum ist Eigenkapital so wichtig? Hierzu fünf Kerngedanken:
Am Beispiel einer Immobilie mit dem Kaufpreis von 300.000 Euro können wir errechnen, dass zusätzlich noch einmal rund 26.4000 Euro Kaufnebenkosten fällig werden. Die Anschaffung der Immobilie kostet also nicht 300.000 Euro, sondern 326.400 Euro. In der Banksprache sprechen wir aber in diesem Fall nicht von einer Vollfinanzierung, sondern von einer 110 Prozent Finanzierung.
2. Geringes Eigenkapital schränkt ein. Wer nicht ausreichendes Eigenkapital mitbringt, hat eine kleinere Bankenauswahl. viele Banken finanzieren nur bis zu 80 oder 90 Prozent des Kaufpreises. Die wenigen Banken, die den Gesamtbetrag finanzieren, sind erheblich teurer.
3. Längere Verschuldung. Bis die Immobilie schuldenfrei ist, vergehen viele Jahre. Desto mehr Baugeld Sie sich bei Ihrer Bank leihen, umso länger zahlen Sie auch Ihren Kredit zurück. Der höhere Zins bringt über einen längeren Zeitraum natürlich höhere Kosten mit sich.
5. Finanzielle Intelligenz. Es gibt kaum ein emotionaleres Thema als das Eigenheim für die eigene Familie. Finanziell kluge Entscheidungen zu treffen, sich nicht zu überschulden und somit Verantwortung für die Familie zu übernehmen, sollte immer als Ziel an erster Stelle stehen.
Darüber hinaus sollten viele weitere Faktoren berücksichtigt werden. Auch für die Einrichtung eines Hauses fallen Kosten an: Eine neue Küche beispielsweise liegt preislich schnell bei bis zu Zwanzigtausend Euro. Auch Modernisierungs- und Sanierungskosten müssen immer wieder einkalkuliert werden.
Ich möchte Ihnen mit diesen Hinweisen nicht die Freude daran nehmen, eine Immobilie zu kaufen. Mir ist nur wichtig, dass wir diese Gedanken in Ihre Beratung bei mir als Baufinanzierer einbeziehen und gemeinsam eine kluge Entscheidung treffen.
Wenn Sie eine Immobilie kaufen, fallen immer Kaufnebenkosten an. Diese setzen sich aus folgenden Einzelbeträgen zusammen:
Grunderwerbssteuer. Auch beim Kauf einer Immobilie verdient der Staat mit. Die Gebühren können im jeweiligen Bundesland variieren. In NRW liegt die Grunderwerbssteuer bei 6,5%. Hier finden Sie den Beitrag Ihrer Grunderwerbssteuer.
Notarkosten. Wer eine Immobilie erwirbt muss den Kaufvertrag notariell beurkunden lassen. Auch die Kaufpreisabwicklung läuft in der Regel über ein Vertrauenskonto des Notars. So ist die Kaufpreiszahlung und der Eigentumsübergang gesichert. In der Regel betragen die Kosten rund 1 Prozent des Kaufpreises.
Grundbuchkosten. Die Eintragung ins Grundbuch als Eigentümer und die Grundschuld der Bank wird unter anderem ins Grundbuch eingetragen. Beim Kauf der Immobilie fallen hier im Schnitt 0,5 Prozent des Kaufpreises als Kosten an.
Maklercourtage. Wer ein Haus durch einen Immobilienmakler vermittelt bekommt, zahlt noch die Maklercourtage (Provision für den Makler) drauf. Diese liegt im Schnitt bei 3-6 Prozent des Kaufpreises.
Ja und Nein. Jede Baufinanzierung ist individuell und unterliegt eigenen Beschaffungsgrundlagen. Sie alle richten sich aber natürlich nach den gleichen Faktoren. Ausschlaggebend für den Rahmen Ihrer Baufinanzierung könnten folgende Fragen sein:
Wie viel Eigenkapital bringen Sie mit? Wie lange möchten Sie sich den Zins sichern? Möchten Sie Sondertilgungen im Vertrag verankern? Was sind Sondertilgungen und wie wirken sie sich auf die Baufinanzierung aus? Benötigen Sie bereitstellungszinsfreie Zeit? Wie hoch ist die monatliche Tilgung? Wann möchten Sie den Kredit abbezahlt haben? Welche Bank oder Versicherung ist der richtige Finanzierungspartner?
Mir ist es wichtig, Ihnen an zwei konkreten Beispielen die Brisanz dieser Fragen zu verdeutlichen.
Beispiel 1. Eine Kundin legte seit Beginn der Baufinanzierungsberatung großen Wert auf die Zinssicherheit. Ihr Wunsch war es, ihre Baufinanzierung bis zum Ende der Laufzeit zu kalkulieren. Als Beamtin kann sie abschätzen, wie sich ihr Einkommen in den nächsten Jahren entwickelt. Als Finanzierungsberater kann ich in diesem Fall mit einer Bausparlösung arbeiten. So konnen wir einen Durchschnittszins von 1.33% effektiv erzielen. Dieses Ergebnis setzt sich aus folgenden Bausteinen zusammen:
Erster Baustein. – 20 Jahre Annuitätendarlehen – 20 Jahre Bausparvertrag über insgesamt 200.000 Euro . Nach 20 Jahren Zinsbindung wird das Annuitätendarlehen durch die angesparte Bausparsumme (ca. 78.000,- Euro) abgelöst und die Restschuld (ca. 122.000,- Euro) über das hinterlegte Bauspardarlehen weitere 16 Jahre getilgt.
Zweiter Baustein. – KfW Darlehen über 100.000 Euro mit normaler Tilgung.
So entsteht ein Durchschnittszins von 1,33 Prozent.
Beispiel 2. Eine Familie kauft sich eine Familie ein Einfamilienhaus (Kaufpreis 350.000,- Euro) und besitzt bereits eine abbezahlte Eigentumswohnung. Dem Kunden sind beim Neukauf gute Kondition (Zins) sowie eine höchstmögliche Flexibilität mit der Möglichkeit zur Sondertilgung wichtig. Das Ziel: Schnellstmögliche Tilgung und Schuldenfreiheit.
Hier haben wir uns für ein Annuitätendarlehen mit 15 Jahren Zinsbindung und 5 Prozent Sondertilgung entschieden. Aufgrund der abbezahlten Eigentumswohnung konnten wir hier mit relativ wenig Eigenkapital (nur die Kaufnebenkosten) einen Zinssatz von 0,9 Prozent effektiv erzielen.
An diesen Beispielen können Sie sehen, dass nicht das günstigste Angebot für Ihre Baufinanzierung, sondern das passendste Angebot mit verschiedenen Bausteinen am Ende ausschlaggebend ist. Wichtig an dieser Stelle: Bitte leiten Sie aus diesen Beispielen keine Eventualitäten für Ihre Situation ab. Einkommen, Eigenkapital sowie Bewertung der Immobilie spielen eine entscheidende Rolle in der Gestaltung Ihres individuellen Angebotes.
Als unabhängiger Finanzberater habe ich mich vor mehr als zehn Jahren aus dem eigenen Anspruch heraus entschieden, für meine Kunden stets das Beste zu ermöglichen. Die Selbstständigkeit war da der einzige Schlüssel für.
Warum ich denke das ein Finanzberater der richtige Ansprechpartner ist, liegt auf der Hand: Uneingeschränkt bin ich in der Auswahl der Banken oder Versicherungspartner und habe so die Möglichkeit, auf jeden Kunden in ganz Deutschland individuell zu reagieren. Heute kann ich regionale Banken (Bsp. Volksbanken, Sparkassen) und überregionale Banken (Bsp. Deutsche Bank, Commerzbank) meinen Kunden anbieten. Für Sie bedeutet das kurze Wege, denn gehen Sie sonst selbst bei den entsprechenden Mitarbeitern vorsprechen, befähigt mich meine Unabhängigkeit, die Aufgabe Ihnen abzunehmen. Sie erhalten jedes Angebot aus einer Hand.
Ein weiterer Vorteil meiner Arbeit stellt sich schnell dar, denn wir sitzen zusammen in einem Boot. Sie haben den Wunsch, sich Ihren Immobilientraum zu erfüllen, und ich helfe Ihnen dabei, die richtige Entscheidung zu treffen. In einem Erstgespräch merke ich immer wieder, wie sich bei Ihnen als Kunde der Schalter umlegt: Pro und Contras rund um die Baufinanzierung gemeinsam zu besprechen, wirkt wahre Wunder.
Sie haben ein Leben neben der Immobilie. Das sollten Sie im Blick haben. Hier fallen nicht nur regelmäßige Kosten an, sondern jeder Mensch braucht auch ein Luxusbudget: Der Kurztrip mit dem besten Freund, die Mitgliedschaft im Sportstudio oder der gemeinsame Schwimmbadbesuch mit der Familie – auf all das sollten Sie in der Finanzierungszeit nicht verzichten müssen. Wir empfehlen deswegen, nicht mehr als 30 bis 35 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens für den Immobilienerwerb zu verplanen. Zusätzlich zu der monatlichen Rate an die Bank sind folgende Kosten einzukalkulieren: Strom, Müll, Straßenreinigung, Grundsteuer, Wasser (Abwasser), Heizung (inklusive Wartung), Gebäudeversicherung, Telefon, Schornsteinfeger und Instandhaltungsrücklagen.
Die Kosten, die Ihre Immobilie zusätzlich schluckt, können immobilien- und standortbedingt abweichen. Wir empfehlen hierfür ein zusätzliches Budget von 250 bis 500 Euro monatlich einzuplanen.
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